Saiba o que é score e como melhorar o seu para conseguir crédito

Para aprovar um crediário ou um cartão de crédito, por exemplo, as lojas e bancos realizam uma análise financeira do cliente, checando se ele paga as contas em dia, se possui dívidas em atraso ou se está com o “nome sujo”.

Além disso, consultam uma ferramenta administrada pelas empresas de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, chamada de score. Essa plataforma ajuda as empresas a decidirem se liberam ou não o crédito para você.

Possuir uma pontuação maior  no score pode ser mais de meio caminho andado para ter sucesso na conquista do crediário, do cartão de crédito, do empréstimo pessoal, entre outros.

Neste texto, o blog do banQi te mostra o que é score e como você pode melhorar o seu. Vem com a gente! 

O que é score? 

O score é uma plataforma administrada pelas empresas de proteção ao crédito, como SPC ou Serasa. Cada pessoa, por meio do seu CPF, recebe uma pontuação, que varia entre 0 e 1.000.

Esse número tenta representar os seus hábitos de pagamento e o seu relacionamento com as instituições financeiras. A classificação leva em conta cinco fatores:

• pagamentos de contas em dia;
• histórico de dívidas negativadas;
• relacionamento financeiro com empresas;
• consultas ao CPF para ofertas de crédito;
• dados cadastrais atualizados.

Por que o score é importante? 

O score é a ferramenta que bancos e outras instituições financeiras usam para consultar hábitos financeiros das pessoas, para conhecerem mais a fundo o histórico de pagamentos. O resultado dessa consulta influencia a decisão na hora de liberar um empréstimo, um financiamento ou qualquer outro tipo de crédito.

Quando a pessoa possui um score mais alto, isso indica que o risco de emprestar dinheiro para ela e não receber de volta é menor. E isso aumenta as chances dela conseguir crédito.

Qual é um valor bom para o score? 

Como dissemos antes, a pontuação dada pelas empresas de proteção ao crédito vai de 0 a 1.000 e, quanto mais próxima do máximo, melhor. Mas, nem todo mundo está perto dos 1.000 pontos e isso é mais comum do que se imagina.

Então, a partir de quantos pontos tenho chance de conseguir crédito? A Serasa divide a classificação em quatro faixas, que indicam o risco de inadimplência, que é a chance de alguém deixar de pagar uma dívida. São elas:

• 0 a 300: Score muito baixo - indica grande risco de inadimplência.
• 301 a 500: Score baixo - indica considerável risco de inadimplência.
• 501 a 700: Score bom - indica baixo risco de inadimplência.
• 701 a 1000: Score excelente - indica risco muito baixo de inadimplência.

A partir de 501 pontos, você começa a ter grandes chances de conseguir crédito, mas o melhor é estar na última faixa, acima dos 701. Neste estágio, as empresas se sentem mais seguras para liberar empréstimos, financiamentos, crediário ou cartão de crédito.

Como consultar o meu score?

A consulta ao score é realizada nos sites ou aplicativos das empresas de proteção ao crédito, como Serasa e SPC. E é simples! Elas pedem apenas que você faça um cadastro com suas informações pessoais e crie um login e uma senha. 

Ao entrar na página, você pode conferir a pontuação do seu score, assim como ver se possui alguma dívida com restrição e se existe alguma proposta de acordo para quitar esse valor que está em aberto. 

As empresas de proteção ao crédito reúnem milhares de empresas e costumam fechar acordos de dívidas com descontos muito bons e parcelados. Pode ser um bom momento de acabar com uma conta do passado que tira o seu sono!

Como aumentar o meu score?

Para manter o seu score alto, o mais importante é não ter dívidas inscritas nos cadastros de inadimplentes dos órgãos de proteção ao crédito. Se o seu CPF estiver negativado, isso vai reduzir a sua pontuação.

Mas, além de pagar as contas em dia, existem outras formas de aumentar o seu score:

• Mantenha seus dados atualizados: cadastrar suas informações básicas, como idade, endereço e telefone, de forma correta, pode te ajudar a conseguir crédito com mais facilidade nos bancos e instituições financeiras.
• Utilize o Cadastro Positivo: o Cadastro Positivo é um banco de dados de contas no qual todo mundo pode acessar o seu histórico de pagamentos. Nele, ficam registradas informações de pagamentos pontuais das suas faturas de cartão de crédito, das contas de água e luz, garantindo que as empresas vejam que você é um bom pagador. Além de aumentar o seu score, as informações do Cadastro Positivo também podem influenciar a análise das empresas. No site da Serasa, dentro do score, é possível entrar no Cadastro Positivo e cadastrar suas contas. A atualização dos pagamentos é feita automaticamente, pelo seu CPF. Já no site do SPC, você não precisa cadastrar as contas. O próprio sistema busca pelo CPF e você apenas confirma se as informações estão corretas e acompanha a evolução.

Não existe fórmula mágica para ter um score mais alto. A dica é manter o seu nome limpo e pagar as contas em dia. Mas, caso uma dívida tenha negativado o seu CPF, a melhor forma de dar a volta por cima é negociar e pagar essa conta. Assim, você aumenta suas chances de conseguir crédito no mercado.

Você tem dívidas negativadas e está querendo aumentar o seu score? Então, esse outro texto do blog do banQi te ajuda a sair do vermelho!