É preciso ter o nome limpo para fazer um crediário?

Abrir um crediário, apesar de ser mais rápido e menos burocrático, por ser feito diretamente entre o cliente e a loja, possui também seus processos de análise financeira. As empresas podem negar crédito para a pessoa que estiver negativada, ou seja, com o “nome sujo”, porque deixou de pagar alguma dívida.

Isso acontece com muita gente. Segundo a Serasa, pouco mais de 70 milhões de brasileiros estavam negativados em janeiro de 2023, ou seja, 35% da população do país.

Por isso, lojas e estabelecimentos comerciais têm repensado suas formas de análise. Então, para fazer crediário precisa ter nome limpo? É o que vamos responder e explicar neste texto. Continue com a gente!

Afinal, é preciso ter o nome limpo para fazer um crediário?

Ter o nome limpo facilita a liberação do crédito ao tentar abrir um crediário, porque a loja vê que você é um bom pagador e não possui dívidas em aberto ou que tenham sido levadas para as empresas de proteção ao crédito (como SPC, Serasa ou Boa Vista).

Mas, se você está com alguma restrição no seu CPF, é possível, sim, pedir um crediário. Isso porque diversas lojas não avaliam apenas o score de crédito da pessoa. Levam em conta também o histórico de bom pagador e o relacionamento com a loja, se já teve outro crediário e pagou em dia, por exemplo.

A gente falou acima sobre score de crédito. Você sabe o que é? O score é um sistema de pontuação criado e administrado pelas instituições de proteção ao crédito, que classificam as pessoas conforme elas vão pagando suas contas. A pontuação vai de 0 a 1.000. Quanto mais próximo do máximo você estiver, maiores serão as chances de conseguir crédito em qualquer empresa, banco, ou outras instituições financeiras.

Para garantir uma pontuação mais alta, você deve ficar ligado nestas situações:

• pagamentos de contas em dia;
• histórico de dívidas negativadas;
• relacionamento financeiro com empresas;
• dados cadastrais atualizados.

A forma de cálculo do score mudou nos últimos anos. Hoje ela dá um peso maior ao pagamento em dia das contas. Antes, as dívidas negativadas eram mais valorizadas e isso baixava muito a pontuação das pessoas com o nome ‘sujo’.

Então, mesmo que você esteja com o nome sujo, mas continue pagando as demais contas em dia, é provável que seu score aumente. Para conhecer a sua pontuação, basta entrar nos sites de Serasa ou SPC, fazer um cadastro e acompanhar a evolução do seu score.

Mas, como a gente disse acima, várias lojas também avaliam o relacionamento do cliente em compras anteriores na hora de liberar ou não o crediário. Se a pessoa já fez outros parcelamentos e pagou em dia, isso é visto pela empresa de forma positiva e pode ajudar na liberação do novo crédito. 

Como abrir um crediário como negativado?

A forma de pedir um crediário como negativado é a mesma se você tem ou não o nome sujo. Ao chegar na loja que aceita esse tipo de pagamento, escolha os produtos que deseja comprar e diga para o vendedor que você quer abrir um crediário. É preciso entender que, apesar de não ser impossível, é mais difícil conseguir crédito se você tem restrições no seu CPF.

Para agilizar o pedido do crediário não se esqueça de levar:

• Documento de identificação (como RG, CPF ou Carteira de Habilitação);
• Comprovante de residência (conta de água, luz ou telefone);
• Comprovação de renda (contracheque, holerite, extrato bancário dos últimos três meses ou declaração do Imposto de Renda).

Se você tem o nome negativado, mas possui um bom histórico de pagamentos, principalmente de crediários anteriores com a loja, é possível que ela libere o crédito.

Também é possível que o limite liberado pela empresa seja mais baixo. Nesse caso, você pode, por exemplo, pensar em comprar o mesmo fogão, mas de uma marca mais em conta. 

Agora, você pode conferir outros mitos e verdades sobre o crediário e que ninguém nunca te contou!