Agiota comete crime ao emprestar dinheiro. Saiba como evitá-lo para não correr riscos

Você mal terminou de pagar as contas do mês e surge aquela emergência. O salário já acabou, você não tem crédito e não sabe de onde tirar mais dinheiro. 

Aí você se lembra de um anúncio que oferecia “dinheiro rápido e sem burocracia” e acha que encontrou a solução para os seus problemas. Na verdade, seus problemas podem estar apenas começando se a oferta de empréstimo for de um agiota. 

Nesse caso, a dívida pode se tornar impagável por causa dos juros altos. E o devedor e seus familiares podem ficar sujeitos a todo tipo de pressão e risco, já que o agiota costuma usar métodos de cobrança abusivos. 

Para não cair nessa cilada, continue a leitura e descubra como se proteger de um agiota.

Neste texto você vai ver:

• O que é agiota?
• Como identificar um agiota?
• Quais são os perigos de pedir empréstimo com agiota?

O que é agiota?

Agiota é uma pessoa que se aproveita do desespero e/ou desinformação de outra pessoa para oferecer empréstimos com taxas de juros extremamente altas e sem ter autorização do Banco Central para fazer isso. 

Em outras palavras, o agiota é um criminoso. 

Sim: emprestar dinheiro sem autorização do Banco Central é crime contra o Sistema Financeiro Nacional (a Lei 7.492/86 prevê pena de 2 a 8 anos de prisão e multa) e crime contra a economia popular (com pena de 6 meses a 2 anos de prisão e multa pela Lei 1.521/51).

E mais: quem faz empréstimo com agiota também pode ser responsabilizado por estar apoiando a atividade ilegal, ainda que indiretamente.

Como identificar um agiota?

O agiota não segue as regras do mercado legal de crédito. 

Você já pode desconfiar se não precisar apresentar uma série de comprovações para receber o empréstimo. 

Além disso, ele cobra juros muito mais altos do que bancos e instituições financeiras legalizadas. Mas, como não tem um contrato com regras claras, muitas vezes você só se dá conta disso quando já é tarde demais.

Quais são os perigos de pedir empréstimo com agiota?

Quando você pega um empréstimo bancário, as regras são claras e podem ser fiscalizadas. Ao se relacionar com um agiota, você acaba ficando nas mãos dele e correndo diversos riscos financeiros, psicológicos e físicos. 

A Serasa publicou um artigo, em janeiro, destacando cinco principais riscos de pedir empréstimo com agiota. Anote aí:

1. Juros altíssimos

Os juros em bancos e instituições financeiras legalizadas costumam ser de menos de 10% ao mês. Já os agiotas cobram em média 40% ao mês e não informam o valor oficialmente, podendo aumentar o percentual caso a dívida seja atrasada.

2. Garantias abusivas

Agiotas costumam pedir bens como garantia de pagamento, como casas, carros ou jóias. Como os juros são altíssimos e a pessoa já está em dificuldades financeiras, muitas vezes ela não consegue pagar esse empréstimo e perde seus bens conquistados com muito suor. 

Também é comum eles exigirem notas promissórias ou cheques em branco assinados.

3. Sem regras claras

Não existe contrato ou regulamento. Os agiotas criam e mudam as regras como quiserem, uma vez que não respondem a nenhum órgão regulamentador.

4. Origem desconhecida do dinheiro do empréstimo

O dinheiro emprestado pode ter origem ilegal, como roubo, corrupção ou lavagem de dinheiro.

5. Método de cobrança violento

Existem várias histórias de agiotas que ameaçam, agridem e extorquem seus clientes e familiares. Há também casos extremos onde a violência física e psicológica termina em morte e a dívida passa a ser cobrada de alguém da família.

Agora você já sabe que deve ficar longe de agiotas. Se precisar de crédito, procure meios legais e confiáveis. Aprenda como pedir um empréstimo pessoal.