Entenda a diferença entre empréstimo pessoal e cheque especial

Sabe quando falta aquele dinheiro antes de o mês acabar ou pinta alguma emergência, como aquele encanamento do banheiro que está com vazamento? Nessa hora pensamos o que fazer para sair do problema.

Empréstimo pessoal e cheque especial são duas opções que as pessoas podem recorrer para obter crédito quando precisam de dinheiro. No entanto, existem algumas diferenças bem importantes entre as duas.

Siga neste texto para entender a diferença entre cheque especial e empréstimo pessoal e saber qual é a melhor opção para você.

O que você vai encontrar neste texto:

• O que é empréstimo pessoal?
• O que é cheque especial?
• Quais são as principais diferenças entre o empréstimo pessoal e o cheque especial?
• Qual dos dois vale mais a pena?

O que é empréstimo pessoal?

Empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito oferecida para pessoas físicas e que pode ser utilizado para várias coisas, como quitar dívidas com juros maiores, realizar uma viagem e pagar o conserto do encanamento da casa, por exemplo. 

O valor, as taxas de juros e o prazo para pagamento são definidos no momento em que você faz a contratação.

Ao solicitar um empréstimo pessoal, é preciso apresentar seus documentos e comprovante de renda, para que o banco avalie se você consegue quitar o valor emprestado, assim como as condições do empréstimo (número máximo de parcelas, por exemplo).

Com a aprovação e a assinatura do contrato, o dinheiro é liberado em uma única parcela.

É preciso prestar bastante atenção no contrato, pois nele estarão definidos seus direitos e suas obrigações. Há, inclusive multas por atraso, que devem ser sempre evitadas. Por isso, é importante procurar pagar as parcelas do empréstimo pessoal em dia.

A Febraban ressalta que os clientes devem se atentar a algumas informações que deverão constar nos contratos:

• valor total financiado;
• quanto você pagará por mês (incluindo a taxa de juros);
• dia de vencimento das parcelas;
• custo efetivo total (CET).

O CET é o valor total que você pagará de volta à instituição financeira. É o dinheiro que você pediu emprestado mais os juros cobrados. Ele foi criado pelo Banco Central para que você possa comparar de forma simples o custo total do empréstimo.

O que é cheque especial?

O cheque especial é uma modalidade de crédito oferecida pelos bancos aos seus correntistas, ou seja, para pessoas que possuem uma conta corrente na instituição. Esse valor também é conhecido como limite. A utilização dele se dá quando não há mais dinheiro do cliente na conta. Isso permite fazer saques em dinheiro ou pagamentos.

Geralmente, o valor máximo é definido de acordo com o perfil do cliente, seu histórico financeiro e sua capacidade de pagamento.

Mas tome cuidado. Você paga juros sobre o valor utilizado do cheque especial, e esses juros costumam ser mais elevados do que os praticados em outras modalidades, como o empréstimo pessoal. 

O cheque especial deve ser usado somente em situações emergenciais, pois os juros  são cobrados diariamente sobre o saldo devedor, o que pode resultar em uma dívida muito alta em pouco tempo.

É importante que a pessoa coloque dinheiro nessa conta corrente para cobrir o valor usado do limite o quanto antes.

Quais são as principais diferenças entre o empréstimo pessoal e o cheque especial?

O empréstimo pessoal é um crédito que você solicita ao banco e paga juros sobre o valor total emprestado, enquanto o cheque especial é uma linha de crédito que já está disponível na sua conta corrente, ou seja, pode ser utilizada sem pedido de aprovação para o banco, mas costuma ter juros bem altos.

Qual dos dois vale mais a pena?

Agora que você já sabe a diferença entre cheque especial e empréstimo pessoal, é importante levar em conta coisas que já foram ditas neste artigo. O cheque especial, também conhecido como limite, tem menos burocracia pois normalmente já está disponível, mas deve ser usado apenas de forma emergencial, por possuir juros bem mais altos. 

O ideal é colocar dinheiro na conta o quanto antes para não ficar no vermelho e ver essa dívida chegar a valores que serão difíceis de pagar. 

Já o empréstimo pessoal deve ser avaliado conforme o seu momento de vida. Está passando por uma dificuldade financeira? Quer empreender e abrir seu próprio negócio? Quer pagar uma reforma ou até fazer uma viagem? Nesse caso, se conseguir pagar as parcelas mensalmente, ou seja, se couber no seu orçamento e for a melhor opção de juros, pode ser uma boa opção.

Guardar dinheiro é sempre a melhor opção, mas sabemos que isso é difícil, ainda mais com o preço de tudo subindo. Pensando nisso, preparamos uma lista com boas leituras sobre educação financeira.