Empréstimo pessoal: o que é, como funciona e como pedir?

Sabe a reforma da cozinha ou aquela viagem dos sonhos que nunca sai do papel? O empréstimo pessoal pode ser uma boa alternativa para garantir a realização desses desejos, sem apertar o orçamento.

Falando em orçamento, com o empréstimo ainda dá para quitar dívidas que têm juros mais altos, se for o caso. Bom, né?

Neste artigo você vai entender:

• O que é empréstimo pessoal?
• Como funciona o empréstimo pessoal?
• Como é pago o empréstimo pessoal?
• Quem pode fazer empréstimo pessoal?
• Como pedir um empréstimo pessoal?

Esperamos que seja útil!

O que é empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é um tipo de crédito oferecido pelos bancos ou outras instituições financeiras para pessoas físicas, que podem usar o dinheiro com o que quiserem.

Ou seja, essa graninha emprestada não precisa ser usada para pagar uma casa ou comprar uma moto, por exemplo, como acontece com outros tipos de empréstimos. Pode ser usada de qualquer jeito!

Como funciona o empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal funciona da seguinte forma:

1. A pessoa pede um valor e um prazo para pagamento ao banco ou a outra instituição financeira.
2. Esse banco vai avaliar o perfil da pessoa. Por exemplo, se ela tem renda suficiente para pagar aquelas prestações. E vai decidir se aprova ou não o crédito.
3. Se o pedido for aprovado, o dinheiro é depositado, pouco tempo depois, numa conta corrente da pessoa. 
4. Quem contratou o empréstimo é obrigado a pagar um valor mensal, com juros, até quitar o contrato.

O contrato do empréstimo pessoal pode ser assinado de forma física, ou seja, de maneira presencial, na agência de um banco, por exemplo, ou digital, por meio de um aplicativo, o que é cada vez mais comum hoje em dia. 

É preciso prestar bastante atenção neste documento, pois nele estarão definidos seus direitos e suas obrigações. Existem, inclusive, multas por atraso – e ninguém quer ter que pagar essa grana a mais, certo? Por isso, é essencial pagar as parcelas do empréstimo em dia.

É preciso ter atenção a algumas informações que devem estar nos contratos:

• valor total financiado;
• quanto você pagará por mês (incluindo a taxa de juros);
• dia de vencimento das parcelas;
• custo efetivo total (CET).

O CET é o valor total que você pagará de volta à instituição financeira. É o dinheiro que você pediu emprestado mais os juros cobrados e todas as outras taxas ou tributos que existirem. Ele foi criado pelo Banco Central para que você possa comparar de forma simples o custo total do empréstimo.

As taxas de juros são hoje o maior diferencial que uma instituição financeira pode ter. Quanto menor for o juro cobrado, menor será o valor final (o CET) pago pelo cliente.

Fique ligado também na quantidade de parcelas, porque isso influencia o custo final, uma vez que os juros afetam o valor final mês a mês. 

Então, olho vivo e compare os valores finais dos empréstimos oferecidos pelas instituições financeiras. Essa dica é para você fechar a melhor oportunidade e manter o seu orçamento em dia!

Como é pago o empréstimo pessoal?

Após a assinatura do contrato, o cliente se compromete a pagar as parcelas até o dia previsto para cada vencimento de parcela. 

Hoje em dia, as instituições financeiras oferecem várias opções para fazer esse pagamento. Por exemplo:

• boleto
• carnê
• débito automático (para quem tem conta no banco que emprestou o dinheiro).

Dá para pagar os boletos em qualquer banco, com o código de barras ou com QR Code (aquele código quadrado).

Quem pode fazer empréstimo pessoal?

Qualquer pessoa pode fazer um empréstimo pessoal, seja ela assalariada, trabalhador autônomo, aposentado ou pensionista. 

Mas é preciso comprovar renda de alguma forma (com holerites, por exemplo), para mostrar que tem condições de pagar esse crédito que está pedindo.

Algumas instituições financeiras também oferecem empréstimos para pessoas que estão com o nome negativado. Nesses casos, os juros costumam ser maiores por causa dos riscos de não pagamento da dívida, já que a pessoa já “sujou” o nome antes.

Como pedir um empréstimo pessoal?

Para pedir um empréstimo pessoal é preciso procurar pelos bancos ou instituições financeiras. Hoje, é possível fazer simulações e a própria contratação pelos aplicativos ou nos sites dessas empresas. Apenas com alguns cliques dá para escolher o valor, a quantidade de parcelas e saber o custo final.

Caso você não tenha um empréstimo pré-aprovado na sua conta, depois de feito o pedido, é preciso aguardar a análise de crédito. Todos os bancos e instituições financeiras verificam o seu score para saber se você terá condições de cumprir o pagamento da dívida.

O score de crédito é uma ferramenta na qual as pessoas recebem uma pontuação entre 0 e 1.000, de acordo com o seu histórico de pagamentos. Quanto mais próximo de 1.000, maiores são as chances dessa pessoa pagar as contas em dia e, assim, conseguir a liberação do empréstimo.

Quer saber mais sobre empréstimo pessoal? Temos uma série que te explica tudo sobre isso. No primeiro episódio, a Dina Prates fala sobre como controlar seus gastos e ganhos.