Quando um autônomo pode fazer empréstimo pessoal?

Ser dono do próprio negócio é o sonho de muitas pessoas. No entanto, depois que a pessoa se torna um trabalhador autônomo, muitas dúvidas surgem, como documentação, contabilidade e obtenção de crédito.

Para começar um negócio, a maioria das pessoas precisa de um capital para investir na compra de um maquinário ou equipamento, adquirir ferramentas ou produtos indispensáveis para o seu trabalho.

E um dos lugares a recorrer é o banco. Mas, a dúvida é: existe empréstimo pessoal para autônomos?

Sim, existe! Como pessoa física, um autônomo pode pedir um empréstimo pessoal, já que a regra para ter acesso a esse tipo de crédito é ter 18 anos e possuir alguma forma de comprovar renda.

Vale ressaltar que se trata de uma modalidade em que a utilização do dinheiro é livre, sem uma destinação específica. Ou seja, você pode usar essa grana para qualquer coisa.

Como fazer um empréstimo pessoal como autônomo?

O empréstimo pessoal para autônomos funciona quase que da mesma forma do crédito para outras pessoas. A única diferença está na comprovação de renda.

Tudo começa na escolha do banco ou da instituição financeira. Pesquisar as condições de parcelamento e taxas de juros é o primeiro passo antes de pedir o empréstimo.

Depois, será preciso preencher um cadastro e entregar a documentação necessária na instituição financeira que você decidiu pedir o crédito. Aí, há uma diferença em relação ao autônomo e quem trabalha em regime CLT, ou seja, de carteira assinada: a comprovação de renda.

Quem é autônomo não tem contracheque (ou holerite), mas é possível comprovar seus ganhos de outras formas, como por meio de extratos bancários ou até mesmo apresentando a última declaração do Imposto de Renda.

Além do documento de renda, o trabalhador autônomo precisa entregar seus documentos pessoais, como RG e CPF (ou carteira de habilitação), e um comprovante de residência (pode ser conta de água, luz, telefone ou até mesmo uma cópia do contrato de aluguel, desde que estejam em nome de quem pede o empréstimo).

Por conta dos autônomos terem uma renda que pode ser maior em um mês e menor no outro, na fase de análise dos documentos, as instituições financeiras costumam dar uma importância maior às informações fornecidas pelo score de crédito.

Como ter um bom score de crédito? 

O score é uma ferramenta administrada pelos serviços de proteção ao crédito, também conhecidos como birôs, que fornecem uma pontuação entre 0 e 1.000, levando em consideração alguns critérios, como:

• pagamentos de contas em dia;
• histórico de dívidas negativadas;
• atualização constante dos dados cadastrais;
• quantidade de empréstimos simulados ou contratados.

Na prática, significa que, se a pessoa pagar as contas dentro do vencimento e não deixar de pagar dívidas a ponto de terem seus nomes negativados, as possibilidades de possuir um score alto, mais perto dos 1.000 pontos, é maior.

Desta forma, as instituições financeiras entendem que há menos riscos de emprestar dinheiro para essas pessoas, pelo fato delas quitarem suas contas regularmente.

Tendo aprovado o crédito, a empresa deposita o dinheiro pedido na conta de quem solicitou o empréstimo.

Quando um autônomo deve fazer um empréstimo pessoal?

Como dissemos no início do texto, uma das opções em que o empréstimo pessoal pode ser uma boa alternativa para um autônomo é para investir no seu negócio, como forma de ampliar o serviço prestado e aumentar os ganhos.

Comprar um maquinário novo, por exemplo, pode ajudar a aumentar a produção e, consequentemente, a renda. Assim, o próprio ganho a mais pode ser usado para pagar o empréstimo.

Caso o autônomo tenha dívidas com juros altos, como cartão de crédito ou cheque especial, o empréstimo pessoal pode ser utilizado para quitar essa conta.

Isso porque as taxas cobradas nesta modalidade de crédito tendem a ser menores que as praticadas pelas operadoras de cartão e pelos bancos quando você atinge o limite da sua conta.

É possível fazer empréstimo pessoal online como autônomo?

É sim! Hoje em dia, uma grande maior oferta por empréstimo pessoal para trabalhadores autônomos e assalariados se encontra na internet. Há diversas empresas que disponibilizam crédito para quem trabalha por conta própria. E os procedimentos são praticamente os mesmos daqueles quando se fecha um contrato de forma presencial numa agência de banco ou financeira.

O que difere é a praticidade, uma vez que o pedido pode ser realizado em casa, bastando apenas um celular ou computador e internet.

O que levar em conta ao fazer um empréstimo pessoal como autônomo?

Ao pensar em fazer um empréstimo, o trabalhador autônomo deve ter em mente alguns cuidados:

• Objetivo: tenha bem claro os motivos pelos quais você está buscando um empréstimo. Calcule com precisão o valor que você precisará na sua empreitada.
• Planejamento: uma vez tomada a decisão de pedir o crédito, avalie a situação financeira e profissional para definir o limite real de valor para cada parcela, de forma que não comprometa o orçamento mensal, para garantir o pagamento em dia
• Pesquise: não aceite a primeira proposta que aparecer. Há muitas opções no mercado e é importante comparar juros e outras taxas, além das condições de pagamento. Isso também permite que a pessoa possa negociar junto às empresas para conseguir melhores prazos e valores.
• Investigue: antes de fechar negócio, busque informações a respeito da instituição financeira. Confira a reputação dessas empresas em sites de órgãos de defesa do consumidor ou de reclamação de serviços e verifique se o site ou aplicativo são seguros e confiáveis. Tenha certeza de que não se trata de um golpe.

Agora que você já sabe quando um autônomo pode pedir empréstimo pessoal, que tal descobrir quanto tempo demora para esse dinheiro cair na sua conta?