Qual é a taxa de juros do empréstimo pessoal?

Toda vez que uma pessoa decide pedir um empréstimo pessoal, ela deve ter em mente que o dinheiro repassado por bancos, cooperativas ou financeiras terá a cobrança de juros e outros encargos incluídos no valor final.

Cada uma das instituições define qual será essa taxa, que pode variar muito. Por isso, é essencial comparar os valores antes de fechar qualquer contrato, para economizar e também conseguir pagar parcelas mais suaves todo mês. 

Neste texto iremos mostrar como conhecer e calcular os juros do empréstimo pessoal. Acompanhe conosco!

Afinal, qual é a taxa de juros do empréstimo pessoal?

Cada banco é que vai definir a taxa de juros que será cobrada dos seus clientes no empréstimo pessoal.

Por isso, a melhor dica para quem precisa pedir um empréstimo é pesquisar com várias empresas e comparar as taxas de cada uma.

O Banco Central publica todos os meses em seu site uma relação das taxas de juros cobradas por quase 80 instituições financeiras. A listagem começa com empresas que cobram menos juros e segue em ordem crescente.

Em março de 2023, por exemplo, tinha taxa de juros variando de 0,71% ao mês até 22,88% ao mês. Que diferença, hein!

Você pode usar este levantamento como base para procurar as instituições que cobram juros menores.

Qual é a importância de saber a taxa de juros do empréstimo pessoal?

Conhecer as taxas de juros é fundamental para poder fechar um contrato de empréstimo com valores e parcelas melhores. 

Quer ver como o impacto da taxa de juros é alto? Olha este exemplo:

• Imagine que você vai pegar R$ 2.000 emprestados de um banco e pensa em pagar em 10 vezes. Se contratar com uma empresa que cobra 1% de juros ao mês, sua parcela mensal vai ser de R$ 211,16.
• Mas, se contratar com uma instituição que cobra 15% de juros ao mês, o valor da parcela sobe para R$ 398,50!

E não se esqueça que os juros crescem a cada mês. Então, a quantidade de parcelas também gera um impacto na quantia que você vai pagar ao final de tudo. Veja só:

• No mesmo exemplo do empréstimo de R$ 2.000, o valor final em 10 parcelas fica em R$ 2.111,16.
• Ao parcelar em 18 vezes, as prestações caem para R$ 121,96. Mas, ao final do empréstimo, você paga um total de R$ 2.195,28 – uma diferença a mais de R$ 84.

Como calcular a taxa de juros do empréstimo pessoal? 

O cálculo das taxas de juros pode parecer um bicho de sete cabeças, mas não é preciso se preocupar com isso. Hoje existem várias calculadoras na internet que fazem essas contas de forma automática.

O Banco Central, por exemplo, tem a Calculadora do Cidadão, que faz simulações de empréstimos baseadas nas taxas de juros, nos valores totais do crédito, na quantia por parcelas e na quantidade de prestações.

Então, vamos supor que você pegou um empréstimo de R$ 4.000 para comprar um equipamento novo para sua oficina. A instituição financeira te ofereceu a opção de um empréstimo com taxa de juros a 4% ao mês.

Se você for pagar em 12 vezes, o valor da prestação vai sair a R$ 426,21. E quanto você terá pagado de juros ao fim desse ano? Segundo a Calculadora do Cidadão, R$ 1.114,52. Veja só:

Embora essa calculadora seja muito útil na hora de fazer simulações, até para comparar quais os empréstimos que vão ficar mais em conta, vale dizer que a maioria dos bancos também oferece “calculadoras” próprias, que são simulações que você faz de um empréstimo para ver quanto ele vai custar por mês, antes de fechar o contrato.

Além dos juros, os financiamentos também têm outros encargos e tributos, que deixam o valor final mais alto. A soma de tudo o que você vai pagar, incluindo todas essas taxas que são cobradas, é chamada de Custo Efetivo Total (CET). Você pode ver esse custo total em todos os contratos que for fechar: é uma informação obrigatória, viu?

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