É possível conseguir empréstimo pessoal para negativado?

Estar negativado ou, como se diz popularmente, com o “nome sujo”, significa que uma pessoa deixou de pagar alguma conta que tinha, e a empresa que ficou sem receber registrou a inadimplência nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC, por exemplo.

Dados do Serasa, de janeiro de 2023, mostram que a inadimplência no Brasil voltou a crescer. Os números revelam que pouco mais de 70 milhões de brasileiros estão com restrição em seus nomes, ou seja, 34% da população está com o nome sujo.

Isso traz uma série de restrições na vida de uma pessoa. Conseguir empréstimo pessoal para negativado seria um desses problemas? Saiba tudo neste artigo.

É possível conseguir empréstimo pessoal mesmo com o nome sujo?

Sim, é possível pegar empréstimo pessoal mesmo que o nome da pessoa esteja negativado nos órgãos de proteção ao crédito. Existem bancos que liberam grana para clientes nessa situação, mas há várias coisas que precisam ser observadas com cuidado antes.

Especialistas alertam para as taxas de juros do empréstimo pessoal para quem tem o nome sujo, que acabam sendo bem mais altas que as cobradas de quem não está com restrições.

Para as instituições financeiras, o risco de emprestar dinheiro para inadimplentes e não receber de volta é muito maior do que daqueles que têm bom histórico de pagamento. É o que explica os juros mais altos.

Veja como fazer um empréstimo pessoal estando negativado

Para uma pessoa negativada, apesar de mais difícil de conseguir, a forma de contratar um empréstimo pessoal é a mesma de quem está com o nome limpo. Mesmo sabendo que irá pagar juros mais altos, a recomendação é sempre a mesma: pesquise e compare as condições que as instituições financeiras/bancos irão te oferecer.

Faça simulações em vários lugares e decida por uma opção que te ofereça juros mais baixos e condições de pagamento que caibam no seu orçamento.

Após escolher, será solicitado a você para enviar documentos de identificação (como RG, CPF ou CNH), comprovantes de renda (contracheque, extratos bancários, declaração de Imposto de Renda, entre outros, a depender da instituição) e de residência (conta de água, luz, telefone, IPTU, contrato de locação etc. – no nome de quem está pedindo o crédito).

Com esses documentos em mãos, o banco ou a financeira de sua escolha irá buscar informações sobre o seu grau de inadimplência. Se aprovado, o dinheiro será depositado na sua conta.

Ter o nome limpo facilita a aprovação de empréstimo?

Ter o nome limpo facilita, sim, a aprovação de um empréstimo pessoal. Como dissemos acima, quando a pessoa está negativada, os riscos dela não quitar a dívida são maiores. Quando não há pendências no nome, significa que ela é boa pagadora e, provavelmente, irá cumprir o pagamento das parcelas do contrato em dia.

Além disso, quem pega um empréstimo tendo o nome limpo conseguirá taxas de juros melhores e terá à sua disposição uma gama maior de opções de empresas que oferecem crédito. Assim, terá de desembolsar uma quantia menor para quitar o contrato.

Como conseguir um empréstimo para negativado sendo assalariado?

Para os trabalhadores assalariados, aqueles que foram contratados por alguma empresa e tiveram a sua Carteira de Trabalho assinada, é possível contratar um empréstimo pessoal mesmo que esteja com o nome sujo.

Ele irá cair na mesma situação das demais pessoas negativadas. Terá que procurar uma financeira, observar os juros, encaminhar a documentação necessária e aguardar a análise de crédito.

Mas existem instituições financeiras que dão condições diferenciadas de pagamento para pessoas que trabalham em regime CLT (ou seja, com carteira assinada), numa outra modalidade de empréstimo, o consignado, que faz o desconto das parcelas em folha de pagamento. Isso diminui os riscos de inadimplência, uma vez que o valor do empréstimo já virá descontado no contracheque.

Mas essa possibilidade só existe quando há um acordo entre a empresa que a pessoa trabalha e o banco.

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