Entenda as diferenças entre empréstimo e financiamento

Empréstimo pessoal, consignado, financiamento… Haja nome para saber o que é o quê!

Mas vale a pena conhecer bem essas opções, porque existem algumas diferenças importantes entre elas. 

Vamos explicar tudo tim-tim por tim-tim!

Ao terminar de ler este texto, você saberá qual a diferença entre empréstimo e financiamento.

Resumo de tudo o que você vai ver neste texto: 

• O que é empréstimo?
• O que é financiamento?
• Qual é a diferença entre empréstimo e financiamento?
• Quais são as vantagens e desvantagens de cada um?

O que é empréstimo?

Empréstimo quer dizer pegar dinheiro emprestado de um banco ou instituição financeira. 

Existem algumas formas de fazer isso, como o empréstimo pessoal e o consignado: 

• No empréstimo pessoal, você vai ter que garantir que tem o dinheiro em conta para pagar a parcela no dia do vencimento, ou para pagar um boleto da prestação.
• Já no consignado, o valor das parcelas é descontado diretamente na sua folha de pagamento ou no benefício do INSS. Ou seja, se você recebe R$ 2.000 de salário por mês e sua parcela mensal do empréstimo é de R$ 100, esses R$ 100 já vão ser descontados direto com seu empregador e você vai receber, até quitar tudo, só R$ 1.900 de salário mensal.

Seja qual for o tipo de empréstimo, o banco vai cobrar algumas taxas em troca daquele dinheiro que ele está te emprestando. Elas podem ser as seguintes: 

• taxas de juros,
• taxas de abertura de crédito,
• taxa de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras),
• taxa de amortização. 

Todas essas taxas devem estar detalhadas no contrato que você assina quando faz o empréstimo.

O que é financiamento?

Ao contrário do empréstimo, em que você pode pegar um dinheiro para usar livremente, com o que der na telha, no caso do financiamento o dinheiro é emprestado para que você compre um bem ou serviço específicos.

Por exemplo, você pega um financiamento para comprar uma casa. Ou para comprar um carro, digamos. 

Esse bem que está sendo financiado pelo banco também vai servir de garantia para ele. Ou seja, se você não pagar, o banco fica com ele.

Geralmente você vai fazer um financiamento para comprar alguma coisa grande, que exigiria muita grana.

Por isso, normalmente o banco cobra uma entrada e o restante das parcelas é pago ao longo de um tempo, também com cobrança de taxas de juros e outras.

É comum que um financiamento de uma casa, por exemplo, tenha prazos longos, de cerca de 30 anos de duração.

Qual é a diferença entre empréstimo e financiamento?

Embora "empréstimo" e "financiamento" muitas vezes sejam usados ​​como sinônimos, existem diferenças importantes entre eles. 

As principais são as seguintes:

• O empréstimo é uma grana que o banco libera na sua conta e que você pode gastar como quiser. Por exemplo, você pega R$ 500 emprestados, esse dinheiro é depositado na sua conta, e você pode gastar quitando outra dívida que estava para vencer, comprando remédios, pagando um seguro do carro, bancando uma viagem de férias etc.
• Já o financiamento é um dinheiro emprestado para comprar uma coisa específica. Até no contrato você vai dizer que bem é esse. Por exemplo, o banco vai depositar R$ 10.000 na sua conta para você comprar uma motocicleta da marca X, modelo X.
• Outra diferença é que, no empréstimo, o banco vai te pagar um dinheiro e te dar um prazo para devolver o valor emprestado, em prestações. Em alguns casos você tem até 60 dias para começar a pagar as parcelas. E, como os valores emprestados são mais baixos, você pode quitar tudo em menos tempo também: em 6 meses, ou 12 meses, por exemplo.
• Já no financiamento, geralmente o banco já vai pedir uma entrada para liberar o valor, que é bem mais alto. Ou seja, para comprar uma casa de R$ 200.000, talvez você tenha que ter juntado pelo menos R$ 20.000 na sua poupança para dar de entrada. Só depois você vai receber o restante do dinheiro para comprar aquela casa, que você pode levar até anos para terminar de quitar.
• Por fim, no caso do empréstimo, o banco não costuma ter nenhuma garantia em troca do dinheiro (exceto em alguns tipos de contrato, mas estamos falando no geral, ok?). Por isso, ele cobra taxas de juros mais altas, e outras tarifas, como forma de compensar o dinheiro que ele “perdeu” por um tempo.
• Já no financiamento, o bem que você está comprando vira garantia para o empréstimo. Enquanto você não termina de pagar seu financiamento da casa, por exemplo, ela fica em nome do banco. Em compensação, e justamente por já existir essa garantia, as taxas de juros são mais baixas.  

Quais são as vantagens e desvantagens de cada um?

Tudo na vida tem pontos positivos e negativos. Vamos comparar os dois?

Vantagens do empréstimo

• Você pode usar o dinheiro do empréstimo como quiser, não precisa dar satisfação ao banco nem a ninguém mais.
• As taxas de juros do empréstimo costumam ser menores do que as taxas de juros do cartão de crédito ou do cheque especial.
• Além disso, os prazos para pagamento podem ser mais flexíveis.

Desvantagens do empréstimo

• Para cada quantia que você pegar emprestado, haverá juros e outras taxas ou tarifas que vão ser cobradas.
• Se você atrasar o pagamento, ainda terá que pagar multa. Se ficar inadimplente, seu nome pode ficar sujo na praça, cadastrado no SPC e Serasa.
• Portanto, lembre-se: nenhum dinheiro vem de graça! É preciso ter certeza de que você consegue pagar as parcelas do empréstimo, ou ele pode se tornar um problema.

Vantagens do financiamento

• O financiamento permite que você dê passos maiores, adquirindo um bem de alto valor sem ter que pagar toda a quantia à vista.
• É a chance de realizar sonhos, como, por exemplo, a compra de uma moto, um carro ou mesmo uma loja ou casa.
• Como o bem que você financia serve de garantia para o dinheiro que o banco te dá, as taxas de juros costumam ser mais baixas que as do empréstimo.
• Além disso, o prazo de pagamento costuma ser mais longo – às vezes de anos –, o que facilita o pagamento das parcelas.

Desvantagens do financiamento

• O financiamento só pode ser usado para a compra de um bem específico.
• Esse bem pode ficar retido pelo banco em caso de inadimplência.
• E, no caso de financiamentos mais caros, pode ser preciso juntar uma graninha antes, para dar de entrada.

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