Como me prevenir de golpes do empréstimo pessoal?

Pintou uma emergência na sua família e você vai precisar fazer um empréstimo?

A gente entende! E, olha: existem muitas opções de bancos ou outras instituições sérias que estão dispostas a emprestar uma graninha extra para a gente na hora do aperto.

Mas fique de olho, porque também está cheio de gente mal-intencionada por aí, que inventa golpe disfarçado de empréstimo. Além de ficar sem o dinheiro, você ainda pode sofrer mais prejuízo.

Neste texto, vamos explicar como esses golpes funcionam e como você pode ficar livre deles. Veja a seguir como saber se é golpe do empréstimo.

Afinal, como saber se o empréstimo é um golpe?

Já ouviu falar naquele ditado que diz que, “quando a esmola é demais, o santo desconfia”? 

Pois é. Se uma pessoa te ligar ou procurar pelo zap oferecendo um empréstimo – que às vezes você nem tinha procurado –, com condições incríveis, sem taxa de juros, mesmo que seu nome esteja negativado… desconfie!

É muito provável que seja um golpe.

Aliás, a gente já sabe que dinheiro não nasce em árvore, né? Todo tipo de oferta de “ganhos rápidos e fáceis”, como aquela que diz que, se você mandar um PIX para uma chave vai receber o valor em dobro, é certo que é um golpe.

Outra coisa muito comum é o golpista pedir que você pague uma taxa antecipada para ter acesso à grana do empréstimo. Não se engane: é mentira!

Nenhum banco ou instituição financeira pode cobrar pagamento antecipado para emprestar dinheiro. Isso é crime, é uma prática proibida. Então, se vierem com esse papo na hora de te oferecerem o empréstimo, pode saber que, com certeza, é golpe mesmo.

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O que fazer para evitar cair em empréstimos falsos?

OK, já falamos duas dicas de ouro: desconfiar de ofertas atraentes demais e nunca, jamais, pagar um dinheiro antecipado para ter acesso a um empréstimo.

Veja, a seguir, outros conselhos que você deve seguir para nunca ser vítima de um golpista:

1. Se você recebeu uma oferta de empréstimo, procure saber sobre a instituição que está por trás. É um banco? Você já ouviu falar nele? Faça uma busca na internet para ver se existe mesmo e qual a reputação dele. Pergunte ao atendente do outro lado da linha por que ele te procurou e como ele tem seus dados. Desligue e diga que, se você precisar de empréstimo, vai entrar em contato pelos canais oficiais do banco.
2. Você realmente está a fim de fazer um empréstimo? Então, entre nas páginas oficiais do seu banco de confiança, ou no aplicativo oficial, e faça as simulações de um contrato por lá. 
3. Quando for fechar um contrato de empréstimo, dê uma boa olhada nas condições e em todas as informações. Ele vai ter que informar, por exemplo, o prazo, o valor das parcelas, a taxa de juros e todos os outros custos que esse empréstimo vai ter, para você ver se vale a pena contratar mesmo.
4. Nunca compartilhe seus dados pessoais! Nem por telefone, nem pelo zap, nem pelas redes sociais ou email. Os golpistas aproveitam as pessoas que passam senhas ou número de cartão de crédito, por exemplo, para cometer esses crimes.
5. Não clique em links desconhecidos nem no email, nem no zap, nem em nenhum outro lugar. Fique esperto! Até na hora de usar um QR Code ou pagar um boleto é preciso ter atenção com tudo. Por exemplo, se um boleto estiver no nome de uma pessoa física, não de uma empresa, com certeza é golpe. Nenhum banco sério vai gerar boleto em nome de pessoa física.
6. Seu nome está "sujo" e não param de ligar oferecendo empréstimo? OK, existem bancos que emprestam dinheiro para quem está com o CPF negativado, mas, de novo: desconfie se o milagre for grande demais, viu? Porque, na maioria das vezes, a taxa de juros nesses casos é mais alta.

Como saber se o empréstimo tem uma taxa de juros justa?

O melhor jeito de saber é comparando.

Faça simulações de empréstimo em três bancos ou instituições financeiras que você sabe que são seguros e veja qual deles possui as melhores condições.

Não deixe de comparar também entre as diferentes linhas de empréstimo dentro de uma mesma instituição. Por exemplo, pode ser que um banco tenha um empréstimo pessoal com taxa de juros de 4% ao mês e outra linha, de empréstimo consignado, com taxa de 2%.

Veja se você tem direito a mais de um tipo de empréstimo e escolha o que for melhor para você conseguir pagar tudo em dia, sem sufoco.

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O que fazer quando for vítima de um golpe de empréstimo?

O primeiro passo é procurar a polícia e registrar um boletim de ocorrência, o famoso B.O. Assim você se protege caso os criminosos queiram tentar outros golpes usando seus dados pessoais, por exemplo.

Reúna as provas de que você caiu em um golpe, como telas de computador ou comprovantes de depósito, e mostre tudo à polícia.

Também é uma boa ideia registrar o crime no Procon da sua cidade.

Se o golpe tiver envolvido seus valores na conta bancária, entre em contato com seu banco para avisar sobre o golpe. Em alguns casos, o banco pode te ajudar e até abrir um processo de fraude e devolver o valor furtado.

Se você tiver sido vítima de golpe pela internet, também é importante trocar suas senhas e passar um antivírus no computador, para evitar que outros problemas aconteçam no futuro.

Em caso de roubo ou furto de documentos pessoais, você pode procurar o SPC depois de fazer o B.O., para registrar um alerta de que seus documentos foram levados.

Se você quiser mesmo fazer empréstimo algum dia e tiver dúvidas sobre o processo, vale a pena ler este outro texto: Como pedir um empréstimo pessoal? A gente explica tudo tim-tim por tim-tim!