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O que levar em consideração na hora de pedir um empréstimo pessoal?
por banQi | data de publicação: 15/06/2023 | Educação financeira , Controle gastos , Saia das dívidas
Pedir empréstimo pessoal pode ser uma boa opção em várias situações. Por exemplo, para quitar dívidas que têm juros maiores, investir em equipamentos que possam gerar uma grana extra para você ou terminar de pagar os estudos.
Mas, antes de pedir um empréstimo em um banco, é importante prestar atenção em algumas coisas bem importantes.
Afinal, um empréstimo pode gerar dívida por vários meses.
Muito possivelmente você já deve ter se perguntado: “o que devo considerar na hora de fazer um empréstimo?” Neste texto vamos explicar tudo para você!
Afinal, o que devo considerar na hora de fazer um empréstimo pessoal?
Consulta à credibilidade da empresa
Muitas financeiras e bancos oferecem empréstimo pessoal em suas agências, sites e aplicativos. Parece maravilhoso, mas, nesse meio, também pode ter empresa vendendo gato por lebre.
Por isso, antes de contratar um empréstimo, é importante checar se aquela instituição financeira é confiável.
Você já tinha ouvido falar nela? Viu na internet alguma reclamação grave de algum cliente que passou por algum problema lá? Dica: sites como o Reclame Aqui são muito úteis, por reunir esse tipo de depoimento.
E a Febraban, que é a entidade que representa os bancos no país, tem uma lista de todas as instituições financeiras que são associadas a ela. Pode ser uma boa dar uma olhada, porque são os bancos que com certeza seguem as normas do Banco Central.
Se você optar pelo empréstimo pessoal online, deve ficar de olho na segurança dos sites ou aplicativos dessas instituições.
Duas dicas de ouro sobre isso: veja se o site começa com “https”, em vez de “http”. Esse S indica que seus dados estarão protegidos ao navegar naquela página. Veja também se, ao lado do endereço, tem uma imagem de um cadeado fechado. Isso também mostra que a conexão naquela página é segura.
Análise de juros
Quando você vai pegar um empréstimo pessoal, o banco vai cobrar juros em cima do valor que ele te emprestar. Essa taxa de juros e todas as outras que forem cobradas devem estar bem detalhadas no seu contrato.
Segundo o Banco Central, essas taxas de juros podem variar entre 0,71% ao mês até 23,83% ao mês.
Então, antes de contratar um empréstimo, é importante ficar atento às taxas de juros para que o valor final que você vai pagar seja menor e caiba sem aperto no seu orçamento.
Vamos dar um exemplo.
Vamos supor que você peça emprestado R$ 1.500 e decida que irá pagar em 12 vezes. Na empresa A, que tem uma taxa de juros de 0,71% ao mês, você vai pagar, em um ano, o valor total de R$ 1.570,08 – ou seja, R$ 70,08 de juros.
Mas, se você escolher a empresa B, que cobra 23,83% de juros ao mês, pegando os mesmos R$ 1.500 em 12 vezes, ao final você vai ter que pagar R$ 4.646,88 – ou seja, R$ 3.146,88 só de juros!
Viu a diferença?
Prazo de pagamento
Como os juros são cobrados por mês, quanto mais parcelas tiver um contrato de empréstimo, mais caro ele vai sair para o seu bolso.
Existem empréstimos pessoais que podem ser quitados em três anos, com parcelas mais baixas. Mas, como o prazo é muito longo, o valor final que você vai pagar é muito maior do que se tivesse quitado em, por exemplo, seis meses.
Valor das parcelas
O valor das parcelas precisa caber no seu orçamento. Faça estas perguntas e responda para você mesmo: quanto você consegue pagar sem afetar o seu orçamento? Sem prejudicar o pagamento de boletos mensais de água, luz, aluguel, telefone, internet e alimentação?
Como já dissemos, fechar um contrato com menor quantidade de prestações é sempre recomendado, mas desde que o valor das parcelas caiba nas suas contas. Fazer uma dívida maior do que você pode pagar pode te obrigar a renegociar o contrato antes que ele termine ou entrar em inadimplência, o que pode fazer você ficar com o nome “sujo”.
O importante é equilibrar o prazo e o valor que forem os melhores para você!
Data de vencimento
A data de vencimento das parcelas é algo muito importante para evitar pagar mais juros, em caso de atraso. Dica: se você recebe seu pagamento no dia 10 de cada mês, coloque o vencimento para depois dessa data. Assim, você não corre o risco de atrasar.
Condições de renegociação
Além dos juros aplicados às parcelas, quem for pedir um empréstimo pessoal deve ficar atento às regras de renegociação. Afinal, ninguém está livre de passar por alguma emergência e rever o valor pago no começo.
Gostou das nossas dicas? Agora veja outras ideias para organizar seu orçamento familiar!
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